자산관리

마지막 업데이트: 2022년 3월 25일 | 0개 댓글
  • 네이버 블로그 공유하기
  • 네이버 밴드에 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 카카오스토리 공유하기
티칭백과

■ 합리적인 돈 관리는 어떻게 하는 거죠?

인간은 태어나면서 부모의 보살핌 속에 성장하고, 직장에 다니면서 결혼도 하고 나이가 들면 은퇴를 하는 과정을 자산관리 밟게 되고 이 과정에서 경제생활을 지속하게 됩니다. 인간의 경제생활 중 소득은 일정 기간, 즉 청년기에서 중년기, 장년기에 증가하다가 노년기에는 급속히 감소하는 특징을 보여요. 즉 소득을 얻을 수 있는 기간은 일정한 데 반해 소비 생활은 태어나면서 죽을 때까지 지속된다는 것이죠.

▲ 일생 동안 소득과 지출 그래프 (출처:에듀넷)

특히 오늘날 평균 수명이 늘어나고 있는 상황에서 만족할 만큼의 생활수준을 지속적으로 유지하고 불확실한 위험에 대비하기 위해서는 자산 관리가 반드시 필요합니다. 자산 관리는 자신이 벌어들인 소득을 가지고 언제, 얼마만큼, 어떻게 소비하고 저축할지, 자산을 어떻게 모을지에 대해 계획을 세우고 실천하는 것을 말합니다.

그렇다면 합리적으로 자산을 관리하기 위해서 무엇을 고려해야 할까요. 우선 자산이라는 것부터 알아야 합니다. 자산이란 예금, 채권, 주식, 주택과 같이 시간에 따라 가치가 올라가거나 수익을 낼 수 있는 금융 및 실물자산을 말하는데요. 이와 같은 자산을 현명하게 관리하는 방법들을 알면 앞으로 발생할지도 모르는 사고와 재난에 합리적으로 대응할 수 있어요.

그럼 합리적인 자산 관리 방법에 대해 알아보기로 해요.

꾸준히만 모은다면 목돈을 만들 수 있어요 - 예금

20대 청년기에서 50~60대 장년기 사이가 가장 많은 소득을 벌어들이는 시기입니다. 이 기간에 자산을 지키고 늘리기 위해 금융상품을 선택하는 일은 위험을 감수하고서라도 높은 수익을 추구할 것인가 아니면 위험을 회피하고 안정을 추구할 것인가를 선택하는 문제라고 할 수 있어요. 여기에서는 안정성이 높은 예금에 대해 알아보고자 합니다.

자산을 효율적으로 관리하기 위한 다양한 금융 상품들이 있습니다. 그 중 한 가지가 우리가 너무나 잘 알고 있는 예금입니다. 예금이란 금융 기관에 돈을 맡기면 그에 대한 이자가 지급되는 것으로 투자에 비해 이자율이 높지 않지만 원금의 손실이 없어 안전성이 높은 편입니다.

예금은 증권, 펀드와 같은 투자에 비해서 왜 이자율이 낮은 걸까요?

그 이유는 예금자가 필요하면 언제든지 꺼내서 쓸 수 있기 때문인데요. 은행은 고객이 맡긴 예금을 자금이 필요한 사람이나 기업에게 대출을 해주어 이익을 얻는 곳인데, 고객이 예금을 맡기면 은행의 입장에서는 고객이 맡긴 돈을 언제 찾아갈지 예상하기 어렵기 때문에 그 돈을 이용하여 기업에 장기간 대출을 해서 수익을 내기가 곤란해 낮은 이자를 주게 되는 것이죠.

또한 고객의 입장에서도 손쉽게 돈을 맡겼다가 찾을 수 있는 장점을 취하는 대신 높은 이자를 포기하는 것이에요. 예금은 꾸준히 돈을 인출할 필요가 있는 생활자금으로 사용하는 것이 유리하다고 할 수 있는 거죠.

이와는 반대로 적금과 같은 저축성 예금은 이자를 통해 자산을 늘릴 수 있는 상품으로 일정 기간을 정하여 매월 정기적으로 약속한 금액을 입금하면 만기일에 원금과 이자를 지급받는 예금을 말합니다.

▲ 목적에 따라 다양한 종류가 있는 예금(출처:에듀넷)

이처럼 예금도 그 성격에 따라 종류가 천차만별입니다. 그래서 어떤 것이 나에게 있어 맞는 것인가를 꼼꼼히 살펴보는 지혜가 필요합니다.

이익은 크지만 위험성은 높은 투자 - 주식, 채권, 펀드

투자는 이익을 얻기 위하여 주식, 채권, 펀드 등의 상품을 구입하는 것을 말합니다. 예금에 비해 이익은 높은 편이지만 위험성 또한 높아 투자한 원금의 손실을 입을 위험이 있어요.

이 가운데 우리에게도 친숙한 것이 주식입니다. 주식은 주식회사가 회사 운영에 필요한 돈을 마련하기 위해 여유 돈이 있는 투자자로부터 돈을 받고 이익이 발생하면 이익 분배금을 주겠다는 내용을 증서로 발행하는 것을 합니다. 따라서 주식회사는 주식 투자자들이 소유한 주식에 비례하여 수익을 나누어 가지게 되는 구조로 주식회사의 실적이 좋으면 많은 이익을 얻을 수 있지만 기업이 어려울 경우 주식에 투자한 돈을 모두 잃을 수도 있어요.

즉 아무런 사전 지식 없이 다른 사람의 말만 믿고 주식을 사게 될 경우 투자한 돈을 모두 잃을 수 있기 때문에 주식을 전문적으로 투자하는 투자전문기관을 통한 펀드를 구입하기도 하죠.

펀드는 자신이 직접 투자에 참여하지 않고 투자전문가에게 돈을 맡기고 발생한 수익을 받는 간접투자 상품입니다. 펀드는 운영 회사의 전문가가 전문성을 이용해 투자를 대신해주기 때문에 수익성이 높을 수 있으나 주식처럼 투자원금이 보장되지 않기 때문에 안전성은 낮은 편입니다.

채권은 중앙 정부나 지방 자치 단체, 공공 기관 등이 막대한 자금이 들어가는 도로나 지하철 건설, 공공주택이나 공공청사와 같은 건물을 지을 때 필요한 자금을 빌리기 위해 원금과 이자를 언제까지 갚겠다는 것을 표시하여 발행하는 증서입니다. 채권은 주로 신용도가 높은 곳에서 발행하므로 원금과 이자에 대한 안정성이 높은 편이에요.

▲ 공공주택을 건설하기 위해 정부가 발행하는 채권(출처:에듀넷)

가끔씩 남의 말만 믿고 무턱대고 고수익을 얻을 수 있을 것이라는 기대로 주식, 펀드를 샀다가 어렵게 모은 소중한 돈을 잃게 된 사례를 종종 보게 됩니다. 이것만 보더라도 고수익이 항상 좋다고 말할 수 없어요.

얼핏 보아 주식이 예금상품에 비해 수익률이 높을 것 같이 생각될지 몰라도 그에 따르는 원금 손실의 위험을 고려한다면 반드시 높다고 할 수 없으므로 경기 상황, 투자하려는 회사의 영업실적과 향후 성장 가능성, 경영자의 능력 등을 충분히 고려하여 투자한다면 원금 손실의 위험을 낮추면서 많은 수익을 기대할 수 있을 것입니다.

※ 본 내용은 교육과 관련된 다양한 정보를 제공해드리기 위해 외부 사이트에서 발췌한 내용으로써교육부의 공식입장과는 다를 수 있습니다.

건물의 가치와 이미지는 어떻게 관리하고 운영하느냐에 따라 달라집니다.
에스원 블루에셋이 자산관리 제공하는 프리미엄 자산관리의 가치를 느껴보세요.

자산관리(PM) 서비스란?

자산관리(PM: Property Management) 서비스는 고객님의 부동산 자산 가치를 극대화하기 위해 수행하는
분석, 계획, 관리, 조정 등 일련의 활동을 포함합니다.

부동산 유형별 최적화된 자산관리 서비스 제공

서비스 특장점

풍부한 경험과 노하우

풍부한 경험과 노하우

60여 년 주요 랜드마크 빌딩의 자산관리 경험과 노하우를 바탕으로 신뢰할 수 있는 서비스를 제공합니다.

정확한 시장 분석

정확한 시장 분석

체계적이고 지속적인 정보 수집과 분석으로 고객의 자산가치 향상에 도움이 되는 인사이트를 제공하고 성과를 창출합니다.

차별화된 전문 역량

차별화된 전문 역량

CPA, CCIM, CPM 등 공인전문자격을 갖춘 업계 최고 수준의 자산관리 전문가들이 고객 맞춤형 서비스를 제공합니다.

주요 서비스

  • 시장환경 분석 및 대응 전략 검토
  • 건물 운영 및 수익 향상 방안 수립
  • 관리 비용 타당성 검토, 매출 및 손익 관리

임대차 관리

  • 연간 예상 공실 및 관련 계획 수립
  • 임대차 계약 현황 및 수입 관리
  • 입주사 만족도 조사, 관리
  • 공간 가치 제고를 위한 수선 공사
    (리뉴얼, 리모델링) 제안
  • 공간 수익향상을 위한 신규 활용 방안 제안

자산관리(PM) 서비스가 적용된 다양한 사례 들을 확인해보세요.

롯데월드타워 이미지

그랑서울 이미지

알파리움타워 이미지

아모레퍼시픽그룹본사 이미지

CJ제일제당센터 이미지

이스트센트럴타워 이미지

한국석유공사 본사 이미지

푸르덴셜타워 이미지

HSBC빌딩 이미지

역삼빌딩 이미지

원하는 상담 내용과 간단한 정보를 남겨주시면
에스원의 전문 상담사가 도와드리겠습니다.

COPYRIGHT 2021 S-1 CORPORATION.

ISMS-P 로고

인증번호 : ISMS-P-KISA-2019-034
인증범위 : 에스원 온라인 서비스(대표홈페이지, 영상보안, 세콤, 정보보안PS/SESP), 인재개발원 운영
유효기간 : 2019-12-11~2022-12-10

닫기

이 사이트(www.kiri.or.kr)는 보험연구원의 소유 입니다.

개인정보의 수집목적 및 이용

보험연구원은 회원에게 서비스 제공을 위해 필요한 고객정보 외에는 불필요한 정보 수집을 하지 않습니다. (단, 필수 기재 항목 외에 선택항목에 대한 정보 수집은 예외로 합니다.) 회원으로부터 취득한 정보는 자산관리 회원가입 및 이용 ID 발급, 회원 개인정보를 이용하는 서비스, 회사가 제공하는 서비스 및 계약의 성립 또는 인구 통계학적 분석 (회원의 연령별, 성별, 지역별 통계 분석), 회원의 서비스 이용에 대한 통계를 수집하고, 이를 서비스 방침에 반영 (서비스 개편 및 확대) , 기타 새로운 서비스, 행사나 자료 정보 안내에만 사용될 것입니다. 회원으로 가입할 때 수집된 모든 정보는 해당 서비스 제공이나 회원님께 사전에 밝힌 목적 이외의 다른 어떠한 목적으로도 사용되지 않습니다.

개인정보의 수집 항목

필수정보 : 아이디, 비밀번호, 성명, 전화번호, 직업, 직급, 부서, 이메일, 뉴스레터 수령여부
기타 : 홈페이지 가입경로, 흥미사항, 보험연구원이 필요하다고 인정하는 구분사항

회원의 개인정보 보호를 위한 안전조치

회원의 개인 정보는 회원이 로그인 했을 경우에만 보이며, 이것은 회원의 아이디 및 패스워드에 의해 관리되고 있습니다. 따라서, 회원에게 부여된 회원아이디 및 패스워드의 관리책임은 회원에게 있습니다. 특수한 경우, 허가 받은 관리자만이 회원 정보를 수정, 조회하고 있습니다.

회원 정보의 열람 및 정정 방법과 절차

회원은 자신이 제공한 회원 정보를 열람 할 수 있으며, 수정을 요구할 권리와 삭제를 할 권리(탈퇴의 권리포함)가 있습니다. 회원 정보의 열람 및 수정은 회원정보 수정을 통해 정해진 순서에 따라 언제든지 하실 수 있습니다. (단, 회원정보 수정의 경우, 아이디나 성명, 주민등록 번호의 변경은 가입회원 실명제 정책에 따라 회원님께서 직접 수정하실 수 없으나, 보험연구원(http://www.kiri.or.kr)의 관리자 ([email protected]) 에게 메일로 요청하면 24시간 내에 처리됩니다.

개인정보 수집에 대한 동의

보험연구원에서는 회원가입을 원하시는 고객에게 보험연구원의 개인정보취급방침 또는 이용약관 내용에 대해 혹은 버튼을 클릭 할 수 있는 절차를 마련하여, 버튼을 클릭한 경우에만 개인정보 수집에 대해 동의 한 것으로 봅니다.

회원가입 가입과 탈퇴의 자유

회원가입은 반드시 이용약관의 동의 절차를 거치며, 회원 탈퇴 시에도 탈퇴에 따른 개인정보의 폐기와 회원으로서 권리소멸 등을 명확히 고지하는 절차를 거칩니다. 탈퇴를 희망할 시에는 사이트의 회원탈퇴 메뉴를 통해 정해진 순서에 의해 처리할 수 있습니다. 또는 보험연구원의 관리자 ([email protected])에게 메일로 요청하시면 처리 됩니다. (* 주의 : 회원 탈퇴를 하시면 그 즉시 모든 고객정보와 기록이 재생 불가능 하도록 폐기되며, 아이디 및 기타 정보 사항의 권리도 함께 사라집니다.따라서 복구 요청 시 불가능 하므로 신중하게 하셔야 합니다.)

개인정보의 보유 및 이용기간과 공유 및 3자 제공

회원의 개인정보는 보험연구원 회원으로서 서비스를 받는 동안 계속 보유하며, 서비스 제공을 위해 이용합니다. 회원의 정보는 회원 탈퇴 시 재생이 불가능 하도록 완전 삭제 됩니다. 회원님의 개인정보는 정보통신망이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제24조의 규정에 따라 타인에게 제공, 활용시 본인의 동의를 얻어야 하는 정보입니다. 보험연구원은 법률에서 정하는 경우를 제외하고는 회원님의 동의 없이 회원님의 개인정보를 제3자에게 제공하지 않습니다.

개인정보 관리

보험연구원은 개인정보 보호 및 서비스 이용에 대한 각종 활동에 대하여 회원들의 의견과 불만을 제기 할 수 있는 창구를 개설하고 있습니다. 개인 정보와 관련한 불만이 있으신 분은 보험연구원의 관리자 ([email protected])에게 의견을 주시면 즉시 접수,조치하여 처리결과를 통보해 드립니다.

개인정보보호책임자

성명 : 김형길
직위 : 담당역
전화 : 02-3775-9119
주소 : 서울시 영등포구 국제금융로6길 38 (여의도동 35-4)
이메일 : [email protected]

평일 : 09:00~ 18:00
토요일 및 휴일 제외

닫기

제1장 총칙

제1조 목적

이 약관은 보험연구원에서 운영하는 사이트(이하 "KIRI"라 합니 다)에서 제공하는 인터넷 관련 서비스의 이용조건 및 절차에 관 한 사항과 기타 필요한 사항을 규정함을 목적으로 합니다.

제2조 정의

(1) "KIRI"이란 보험연구원이 운영하는 사이트 ( http://www.kiri.or.kr )를 말합니다.
(2) "이용자"란 KIRI에 로그인하여 본 약관에 따라 "KIRI"가 제공 하는 서비스를 받는 회원 또는 비회원을 말합니다.
(3) "회원"이라 함은 "KIRI"에 개인정보를 제공하여 회원등록을 한 자로서 "KIRI"의 정보를 지속적으로 제공받으며, "KIRI"가 제공하는 서비스를 계속적으로 이용할 수 있는 자를 말합니 다.
(4) "비회원"이라 함은 회원에 가입하지 않고 "KIRI"가 제공하는 서비스를 이용하는 자를 말합니다.

제3조 약관의 효력과 변경

(1) 본 약관은 이용자에게 공시함으로써 효력을 발생합니다. (2) 보험연구원은 본 약관을 변경할 수 있으며 변경된 약관은 "KIRI" 화면에 별도 공지하게 됩니다.
이용자가 변경된 약관에 동의하지 아니하는 경우 이용자는 본인의 회원등록을 취소할 수 있으며, 계속 사용하는 경우는 약관 변경에 대한 동의로 간주됩니다.
변경된 약관은 전항과 같은 방법으로 효력을 발생합니다.

제4조 약관 외 준칙

이 약관에 명시되지 않은 사항이 국내 관계법령에 규정되어 있 을 경우에는 그 규정에 따릅니다.

제2장 회원 가입과 서비스 이용

제1조 이용 계약의 성립

(1) 이용 계약은 이용자의 이용 신청에 대한 보험연구원의 이용 승낙과 이용자의 약관 내용에 대한 동의로 성립됩니다. (2) 회원에 가입하여 서비스를 이용하고자 하는 희망자는 보험 연구원에서 요청하는 개인 신상정보를 제공해야 합니다. 이 용자가 제공한 개인정보는 본 약관에 따라 철저히 보호됩니 다.

제2조 이용 신청의 제한

(1) 보험연구원은 다음 각 호에 해당하는 이용계약신청에 대하 여는 이를 승낙하지 아니합니다.
① 다른 사람의 명의를 사용하여 신청하였을 때
② 이용 계약 신청서의 내용을 허위로 기재하여 신청하였을 때
③ 사회의 안녕 질서 혹은 미풍양속을 저해할 목적으로 신청하 였을 때
④ 부당한 목적으로 회원의 가입 탈퇴를 월 3회 이상 반복하는 경우
⑤ 기타 보험연구원이 정한 이용 신청 요건이 미비되었을 때

제3조 서비스 이용

(1) 서비스 이용은 보험연구원의 업무상 또는 기술상 특별한 지 장이 없는 한 연중무휴, 1일 24시간을 원칙으로 합니다.
(2) 제1항의 이용시간은 정기점검 등의 필요로 인하여 보험연구 원이 정한 날 또는 시간은 적용하지 아니합니다.
(3) 제2항의 경우에는 사전에 중단 사유와 기간을 공고합니다. 다만, 불가피한 사정이 있는 경우 사전공고는 생략될 수 있 습니다.

제3장 책임

제1조 보험연구원의 의무

(1) 보험연구원은 이 약관에서 정한 바에 따라 계속적, 안정적 으로 서비스를 제공할 의무가 있습니다.
(2) 보험연구원은 이용자의 개인신상정보를 본인의 승낙없이 타 인에게 누설, 배포하지 않습니다.
다만, 전기통신관련법령 등 관계법령에 의하여 관계 국가기 관 등의 요구가 있는 경우에는 그러하지 아니합니다.
(3) 보험연구원은 이용자로부터 제기되는 의견이나 불만이 정당 하다고 인정할 경우에는 즉시 처리합니다.
다만, 즉시 처리가 곤란한 경우에는 이용자에게 그 사유와 처리일정을 통보합니다.
(4) 보험연구원은 이용자가 원하지 않는 영리목적의 광고성 전 자우편을 발송하지 않습니다.

제2조 이용자의 의무

(1) 아이디와 비밀번호에 관한 모든 관리의 책임은 이용자에게 있습니다.
(2) 자신의 아이디가 부정하게 사용된 경우, 이용자는 반드시 보 험연구원에 그 사실을 통보해야 합니다.
(3) 비밀번호 분실시 통보는 e-mail로 안내하며, 제 2항의 규정 에도 불구하고 회원의 e-mail 주소 기입 잘못 등 본인 과실 및 본인 정보 관리 소홀로 발생하는 문제의 책임은 회원에게 있습니다.
(4) 이용자는 이 약관 및 관계법령에 규정한 사항을 준수하여야 합니다.

제4장 계약 해지 및 서비스 이용제한

제1조 계약 해지 및 이용제한

이용자가 이용 계약을 해지 하고자 하는 때에는 이용자 본인이 직접 온라인을 통해 회원탈퇴 메뉴를 선택하여 해지 신청을 하 여야 합니다
보험연구원은 이용자가 다음 사항에 해당하는 행위를 하였을 경 우 사전 통지 없이 이용 계약을 해지하거나 또는 기간을 정하여 서비스 이용을 중지할 수 있습니다.

(1) 공공 질서 및 미풍 양속에 반하는 경우
(2) 범죄적 행위에 관련되는 경우
(3) 이용자가 국익 또는 사회적 공익을 저해할 목적으로 서비스 이용을 계획 또는 실행할 경우
(4) 타인의 서비스 아이디 및 비밀번호를 도용한 경우
(5) 타인의 명예를 손상시키거나 불이익을 주는 경우
(6) 같은 사용자가 다른 아이디로 이중 등록을 한 경우
(7) 서비스에 위해를 가하는 등 서비스의 건전한 이용을 저해하 는 경우
(8) 기타 관련법령이나 보험연구원이 정한 이용조건을 위배하는 경우

제2조 이용 제한의 해제 절차

(1) 보험연구원은 제1조의 규정에 의하여 이용제한을 하고자 하 는 경우에는 그 사유, 일시 및 기간을 정하여 서면 또는 회 원등록시 기재한 전화나 e-mail 등의 방법에 의하여 해당 이용자 또는 대리인에게 통지합니다.
다만, 보험연구원이 긴급하게 이용을 정지할 필요가 있다 고 인정하는 경우에는 그러하지 아니합니다.
(2) 제1항의 규정에 의하여 이용정지의 통지를 받은 이용자 또 는 그 대리인은 그 이용정지의 통지에 대하여 이의가 있을 때에는 이의신청을 할 수 있습니다.
(3) 보험연구원은 제2항의 규정에 의한 이의신청에 대하여 그 확인을 위한 기간까지 이용정지를 연기할수 있으며, 그 결과 를 이용자 또는 그 대리인에게 통지합니다.
(4) 보험연구원은 이용정지 기간 중에 그 이용정지 사유가 해소 된 것이 확인된 경우에는 이용정지 조치를 즉시 해제합니다.

제3조 이용자의 게시물

보험연구원은 이용자가 "KIRI"에 게시하거나 등록하는 내용물이 다음 각 사항에 해당된다고 판단되는 경우에 사전 통지없이 삭 제 할 수 있습니다.

(1) 다른 이용자 또는 제 3자를 비방하거나 중상모략으로 명예 를 손상시키는 내용인 경우
(2) 공공질서 및 미풍양속에 위반되는 내용인 경우
(3) 범죄적 행위에 결부된다고 인정되는 내용인 경우
(4) 제3자의 저작권 등 기타 권리를 침해하는 내용인 경우
(5) 기타 관계 법령이나 보험연구원에서 정한 규정에 위배되는 경우

제5장 저작권의 귀속

(1) "KIRI"에서 제공하는 모든 저작물의 저작권 및 기타 지적재산 권은 보험연구원에 귀속합니다.

(2) 이용자는 "KIRI"(이메일서비스 포함)를 이용함으로써 얻은 정 보를 보험연구원의 사전 승낙없이 복제, 송신, 출판, 재배포, 방송, 기타 방법에 의하여 영리목적으로 이용할 수 없습니다.

(3) "KIRI"에서 링크를 통해 제공하는 다른 사이트의 비밀 보장과 그 사이트의 내용에 관해서 보험연구원은 책임지지 않습니 다.
보험연구원은 이용자가 "KIRI"에 게시하거나 등록하는 내용 물이 다음 각 사항에 해당된다고 판단되는 경우에 사전 통지 없이 삭제할 수 있습니다.

제1조 시행일
이 약관은 2008년 6월27일 부터 시행합니다.

닫기

보험연구원은 정보통신망법 제50조의 2, 제50조의 7 등에 의거하여 본 웹사이트에 개제된 이메일주소가 전자우편 수집 프로그램이나 그 밖의 기술적 장치 등을 이용하여 이메일 주소를 무단으로 수집하는 행위를 거부합니다.

이를 위반시 정보통신망법에 의해 형사처벌됨을 유념하시기 바랍니다.

닫기

전체메뉴

QR코드

티칭백과

티칭백과란?

교과별 특성을 고려한 맞춤형 콘텐츠로서, 스마트한 수업과 자기주도학습을 지원하는 온라인 백과사전 서비스입니다.

지원 서비스 - 주제별 맞춤 지식 공유 - 다양한 스마트 기기 지원 - 멀티미디어 자료 제공

자산 관리 asset management 자산관리 資産管理

각종 자산을 어떻게 보유할 것인가를 계획하고 실천하여 자산을 효율적으로 운영하는 것

자산 관리는 각종 자산을 어떻게 보유할 것인가를 계획하고 실천하여 자산을 효율적으로 운영하는 것을 말한다.

인간은 누구나 태어나서 유아기, 아동기, 청년기, 중·장년기, 노년기를 맞이한다. 이러한 시간의 흐름에 따른 개인 삶의 변화를 몇 가지 단계로 나타낸 것을 일생 주기(life-cycle)라고 한다. 일생 주기에 따라 소득과 소비 수준이 다르기 때문에 안정적인 경제 생활을 영위하기 위하여 자산 관리가 필요하다. 특히 평균 수명의 연장으로 노년기가 길어지면서 그에 대한 대비가 더 중요해졌다.

자산 관리의 목적은 행복한 생활을 영위하는 데 있다. 이를 위해 불필요한 곳에 돈을 쓰지 않고, 삶의 질을 높이는 부분에 효과적으로 지출할 수 있도록 준비하고 조정하는 것이 필요하다.

합리적으로 자산 관리를 하기 위해서는 금융 상품을 선택할 때, 자신의 소득이나 투자 목적, 자산 상태, 미래의 지출 규모 등을 고려하여 다양한 자산에 적절하게 분배하여 자산을 관리해야 한다. 예를 들어, 자산 관리의 목적이 안정적으로 목돈을 마련하기 위한 것이라면 예금이나 적금을 선택하는 것이 적합하다.

자산을 합리적으로 관리하기 위해서는 저축이나 투자의 목적과 기간 외에도 안전성, 수익성, 유동성 등을 고려해야 한다. 안전성은 투자한 원금이 손실되지 않는 정도를 말한다. 수익성은 투자를 통해 수익을 얻을 가능성으로, 일반적으로 투자 수익이 크면 투자 위험도 크다. 유동성은 필요할 때 얼마나 쉽고 빠르게 현금으로 바꿀 수 있는가를 의미한다.

일반적으로 예금이나 적금은 안전성이 매우 높지만, 수익성은 낮은 편이다. 반면, 주식과 같이 수익성이 높은 상품은 안전성이 낮아 원금을 잃을 가능성이 크다. 현금은 유동성이 자산관리 가장 높은 자산이지만 일반적으로 수익성이 없으며, 부동산과 같은 실물 자산은 금융 자산에 비해 유동성이 낮다. 이러한 자산의 경제적 속성과 장단점을 잘 고려하여 신중하게 자산을 운용해야 한다.

일생 주기와 경제 활동

◎ 출생~청소년기: 부모의 소득에 의존하여 소비하는 시기
◎ 청년기: 취업과 함께 소득이 발생하지만 소득의 크기가 비교적 작은 시기
◎ 중·장년기: 가장 왕성한 경제 활동 시기로 소득이 가장 많지만 생활비 지출도 많은 시기, 노년기에 대비한 저축 및 자산 관리 필요함.
◎ 노년기: 소득이 크게 줄어 소비가 더 많은 시기

  • 관련교과서 : 미래엔 252쪽, 비상 281쪽, 지학사 277쪽, 두산 258쪽

(O, X 문제)
(1) 일반적으로 주식은 수익성은 높지만 안전성은 낮다.
(2) 부동산과 같은 실물 자산은 예금과 같은 금융 자산에 비해 유동성이 높다.

정답 확인하기 정답 : (1) O, (2) X해설 : (1) 일반적으로 주식은 수익성은 높지만 안전성은 낮다.
(2) 부동산과 같은 실물 자산은 예금과 같은 금융 자산에 비해 유동성이 떨어진다.


0 개 댓글

답장을 남겨주세요