401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요

마지막 업데이트: 2022년 1월 18일 | 0개 댓글
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401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요

제가 뱅가드에 롤오버 요청하면 뱅가드가 피델리티에 요청해서 돈을 온라인으로 transfer 한다고 생각하고 있었습니다.

어제 뱅가드에 Traditional IRA 만들고 나서 401K Rollover 메뉴로 가니 "Start your rollover online" 버튼이 있길래

이거구나 싶어서 눌러서 쭉 진행을 했습니다.

그런데 끝에 가니 내가 만든 IRA 어카운트 넘버와 뱅가드 주소 적혀 있는 편지 2장을 만들어 주더니

이것을 제가 프린트 해서 401K 있는 회사로 보내서 Check을 뱅가드로 보내도록 요청하라고 나오네요.

Online transfer도 아니고 내가 직접 레터 보내서 Check을 뱅가드로 받아야 한다니.

이상해서 뱅가드에 전화해서 내가 Direct rollover를 하고 싶은데

이렇게 내가 직접 피델리티에 레터 보내서 check 보내라고 하는게 맞냐고 물어 봤더니

심지어 레터 보내놓고 피델리티에 전화해서 제대로 되는지 확인도 해보라는데.

혹시 401k Rollover 해 보신분. 원래 이렇게 하는건가요?

33 댓글

Enigma

혹시 얼마전 얘긴가요? 아니면 몇년전인가요?

그리고 역시 Check을 주고 받는거 였나요?

> 돈을 온라인으로 transfer 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 한다고 생각하고 있었습니다.

미국 은행 시스템에 너무 많은걸 바라신 것 같네요.

Enigma

sojirovs

저도 작년에 롤오버했었는데요, 절차가 비슷해보이네요.

아무래도 세금이 관련되어있다보니 좀 까다로운거같아요.

Martian

저는 online에서 form작성하고 집으로 check가 오면 rollover할 기관에 check를 보냈었습니다. form작성할때 rollover할 기관의 정보 입력해야 했었구요.

뱅가드에 어카운트를 온라인! 으로 만들었으니
온라인 맞지요. ㅋㅋ
피델리티에는 뱅가드 어카운트 넘버 주고
이리로 돈 보내라 하는 건데
돈 내주는 쪽에선 싸인을 받아야 하니까
온라인으로 싸인 받는 걸 만들자니 좀 위험하기도 하고
종이로 출력해서 싸인해서 보내는걸 선호하죠.
뱅가드에서 준 편지는 안 넣어도 돼요.
넣으면 한번더 다짐한다는 거고.

어차피 체크는 나한테 안 오고 바로 가구요.
온라인으로 돈 보내지 왜 체크를 써? 한다면
그게 보내는 사람 입장에서 더 안전해서요.

우리도 의심스런데 돈 줄때는
퍼스널 체크를 준다요.

Enigma

미국 온지 꽤 됐지만 check 쓰는건 아직도 불편하다고 많이 느끼게 되는거 같습니다.

저는 10년 일한곳에서 401K받고 그다음 직장에서 잠시 hold하고 있었는데 2년전 돈이 갑자기 뚝뚝 떨어지길래..ㅜ 마침 친구가 보험 에이전트고 해서 Columbus life라는곳으로 롤오버했습니다. 에이전트를 통해서 하니까 뭐 사인만 한번 하고 다 알아서 해주더라구요. 친구가 고맙다고 홍삼세트까지 선물..ㅎ 일사천리로 일을 진행해주더라구요.

YooCanFly

저희 부모님도 보험하시는 친구분이 추천해주시는 펀드를 10년넘게 드셨는데, annual fee ~2.5%, 7년 동안 redemption fee 가 있는 펀드였어요.

히든고수님 댓글로 annual fee 가 비싼 펀드를 피해야 하는 이유를 대체합니다.

친구도 나쁜 의도는 아니었으니 앞으로도 잘 지내시구요.

(그냥 스프린트에서 일하니 스프린트 폰을 팔았을 뿐)

인제 damage control 을 해야 하는데요,

뭐 2년이면 손해가 크진 않아요.

보험회사에 있는 펀드든 연금이든 뱅가드로 옮겨야 하는데,

기한, 가령 십년 이내에, 찾을때 뜯는 벌금 같은게 있는지 알아보고,

돈 찾는데/옮기는데 제한이 있는지.

뭐 만불 정도면 옮기기가 너무 귀찮아서 그냥 두는게 나을 수도 있구요,

십만불 이상이면 귀찮아도 당연히 옮겨야요.

아.. 여려모로 감사합니다. 근데 십만불까지는 안되는 액수라.. 그래도 한번 잘 알아보고 옮겨보도록 할게요~

CACPA

제가 바로 몇일 전에 피델리티 401k 에서 뱅가드 Traditional IRA로 롤오버 완료했습니다. 위에 써주신 절차대로 했구요, 다른점은 저는 그 마지막에 나오는 편지를 피델리티에 보내지 않았습니다.

직접 피델리티에 전화해서 롤 오버를 부탁했고 피델리티 측에서는 저에게 체크를 보내 주었습니다. 저랑 통화 하신 분은 예금주에게만 체크를 보낼 수 있다고 말을 하던데, 제가 뱅가드 인스트럭숀을 얘기 해줘도 본인에게만 보낼수 있다곺해서 뭐 어쩔수없이 그러라고 했습니다.

저는 그 수표를 우편으로 받자마자 뱅가드에 우편 발송 했고 한 3일 정도 걸려서 롤 오버가 완료됐다고 뱅가드 측에서 이메일을 받았습니다.

제 뱅가드 온러인 계정에 들어가면 원래 있던 IRA계좌와 롤오버 계좌 두개가 따로 존재하는데 그냥 하나로 합칠수 없는지 그건 모르겠네요. 전화해 봐야할듯요.

롤오버한거를 다시 401k 로 옮길 때

롤오버 ira 를 다른 ira 랑 합치면 그걸 commingled 라고 하는데,

받는 401k 쪽에서 after tax 로 들어간거 진짜 없는거야? 하고 깐깐하게 나올수가 있어요.

ira 에 들어가는 돈은 before tax 인지 after tax 인지 뱅가드나 피델리티는 알 수가 없고,

본인만 알고 세금낼 때 트랙하는 건데,

롤오버 ira 면 지난 번 401k 에서 건너왔고 그 뒤에 섞인 기록이 없으니,

paper trail 상 깔끔하죠.

ira 에서 401k 로 넘기는 돈은,

그게 애프터 택스든 비포 택스든 무조건 비포 택스로 취급한다! 이러면,

사실 개인이 책임지고 401k 는 책임이 없으니 수월한데,

이러면 또 순진한 사람들이 나와서,

아이고, 나는 몰랐네, 정부가 이미 세금낸거 또 뜯는걸 방조했네, 미리 알려줬어야지! 하고 욕하니까,

"소비자 보호" 차원에서 401k 에다가 책임지고 애프터 택스를 못 받게 하니까,

401k 는 소비자가 비포 택스 100프로다는 걸 증명 못하면,

과도한 소비자 보호의 덫이죠.

참신한간디

히든고수님 제 글에 한번의 기회를 더 주시면 감사하겠습니다. ㅎㅎ

CACPA

아 그래서 일부러 나눠 놓은 것이군요. 잘 알았습니다. 보기에 좀 맘에 안들지만, 그냥 분리해 놓아야 겠네요. 감사합니다!

결정장애로 결국 히고님께 한수 코치 받고 움직이고 싶어서 염치없게 댓글로 여쭈어 봅니다.

50대 초반이구요, 최근 직장 이전으로 인해,

Sunwest Pension 401K 를 아래 보유중인것중 하나로 옮기려고 고민만 한달째이고 노액션중이네요.

1. Fidelity t-IRA (예전 직장 롤오버 계좌 ,4만)

2. Sunwest Pension 401K (얼마전까지 일했던 직장, 10만) 회사 상품 컨설팅하셨던분이 자기네회사 Raymond James Financial 로 롤오버 하라고 권유중이고, 직장그만둔지 2달되어가는대 Sunwest Pension에서는 아직 빼라고 재촉은 없네요. 수익률 괜찮은듯 한데 그냥 최대한 놔둬 볼까요?

3. Empower Retirement 401K (아직 계좌는 안열었는데, 회사에서 매칭해준다니 매칭 해주는 포인트만큼만 주급에서 이체할까해요)

마모에서 보니 뱅가드 얘기가 많이 나와서 뱅가드로 옮길까도 생각해보는중입니다만, 제 생각에 한코치 부탁드립니다.

YooCanFly

근처에 피델리티 지점 있으시면 가서 해결하세요.

1달전에 저는 Fidelity tIRA -> Schwab 401k 로 Rollover 했습니다. (중간에 저를 거치지 않구요)

제가 중간에 체크를 받아서 다시 보내지 않으면 무슨 Fidelity Medallion ? 인가 은행 같은데에서 notary 비슷한분한테 verification 을 해야 된데서, 그냥 지점에서 해결봤어요.

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롤오버 효과를 만들려면 다음 단계를 따르세요.

재생 헤드를 이동하고 롤오버 애니메이션을 시작하려는 위치로 타임라인을 고정합니다.

스테이지의 요소 위에 롤오버를 추가하고 가시성을 켜기로 설정합니다.

재생 헤드를 이동하고 타임라인을 몇 틱 아래로 고정하고 정지에 스테이지 동작을 추가합니다.

Stop 작업 직후에 롤오버에 대해 Visibility를 Off로 설정합니다.

요소를 마우스 오른쪽 버튼으로 클릭하고 작업 열기를 선택한 다음 mouseenter를 선택합니다.

오른쪽에서 재생 위치를 선택합니다. 롤오버 애니메이션을 설정한 타임라인의 지점에서 재생을 시작하도록 코드를 설정합니다.

애니메이션 시작 또는 다른 지점에서 재생에 mouseleave에 대한 두 번째 작업을 추가합니다.

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롤오버에 대하여

해당글은 WTI 원유선물 상품에 대한 개인적인 이해를 바탕으로 최대한 쉽게 쓴글 입니다. 복잡한 내용의 상품인 동시에 운용사의 재량에 따라 상품이 운용되므로 해당글의 내용이 WTI 원유선물 상품을 100% 설명할 수는 없을 것입니다. 다만 WTI 선물이 왜 위험한지, 원유가격이 오르면 진짜 WTI가 붙은 상품들의 가격이 오르긴 하는건지 또한 레버리지 상품과 인버스 상품은 무엇인지까지 살펴보도록하겠습니다. 투자를 하기 전 상품에 대한 이해는 필수적이기 때문입니다.

1. WTI 원유선물 상품은 어떻게 운용되는가

2. WTI 원유선물의 롤오버비용이랑 무엇인가

3. 레버리지 상품을 왜 권하지 않는가

1. WTI 원유선물 상품은 어떻게 운용되는가

1) ETF과 ETN의 차이

우선 ETF와 ETN의 차이부터 살펴보도록하겠습니다.

ETF(Exchange Traded Funds)는 직접 해당 상품을 담는 상품으로 기초지수의 가격변동성을 따라가기 위해 운용사 혹은 증권사가 기초자산에 대하여 포트폴리오를 구성하여 직접운용합니다. 그렇기 때문에 추적오차가 발생할 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 수 밖에 없습니다.

*추적오차: 기초지수와 NAV와의 오차

*NAV(Net Asset Value): 기초지수를 추총하는 ETF의 가치

ETN(Exchange Traded Note)는 기초지수의 가격변동성에 따라 수익을 지급하는 것은 ETF와 같지만 직접 기초지수의 변동성을 추종하기 위해 운용을 하진 않습니다. ETN는 말그대로 채권의 형태로서 ETN발행사의 신용을 믿고 증권사에 돈을 빌려주는 것과 같습니다. ETN은 기초지수의 변동에 따라 수익금을 지금한다는 약속만 있을 뿐 실제로 발행사가 그 상품에 투자를 하진 않습니다. 그리고 해당 발행사는 자신이 원하는 대로 그 자금을 이용하고 ETN의 기초지수의 변동에 따라 투자자에게 수익금을 지급합니다. 또한 기초지수를 직접 포트폴리로를 구성하여 담는 것이 아니므로 운용에 따른 추적오차가 발생하지 않습니다.

*추적오차: 기초지수와 IV와의 오차

*IV(Indicative Value,일일지표가치): 기초지수를 추총하는 ETN의 본질가치, ETF의 순자산가치(NAV와 유사한 개념)

괴리율은 이러한 IV와 실제 시장가격과의 차이입니다. IV는 항상 기초지수의 가치를 정확히 반영하겠지만 시장에서 실제로 거래되는 가격은 다를 수 있으며 만약 시장가격이 IV보다 높다면 +괴리율, 낮다면 - 괴리율이 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 발생하게 됩니다. +괴리율이 클때는 그래서 특히 더 조심해야합니다.

2) 신한 레버리지 WTI 원유선물 ETN (H)

위의 예를 통해 원유상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신한: 발행기관 (신한:신한금융투자, QV:NH투자증권, TRUE:한국투자증권 등등)

레버리지: 추종 배수, 인버스:-1배 레버리지, 인버스:-2배, 레버리지:2배, 없으면 1배

WTI 원유선물: 추종대상 기초지수

ETN: ETN상품을 명시, (만약 ETF라면 해당 표시가 없습니다. EX)코덱스 WTI 원유선물)

H: 환헷지여부(환헷지를 통해 환위험을 제거한 상품은 H가 붙으며 그렇지 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 않은 상품은 H가 없습니다.)

여기서 신한 원유선물 ETN이 추종하는 기초지수는 DJCI Crude Oil TR로써 미국 선물시장에서 거래되는 WTI 원유선물과 관련된 지수입니다. 그중에서도 원유의 가격변동을 가장 잘 반영하는 최근월물(가장 만기가 빠르게 도래하는 선물)수익률을 추종하며 투자자는 최근뭘물 수익률에 따라 수익금을 받습니다. 선물 만기월 5 영업일 부터 9 영업일까지 일별 20%씩 롤오버를 진행합니다.

2. WTI 원유선물의 롤오버비용이랑 무엇인가 (원유가격이 오른다고 ETN가격이 오르지 않는 이유)

만기월이 다가오면 WTI 원유선물 상품은 롤오버를 진행합니다. 해당 상품은 기초지수를 활용해서 투자수익을 얻기위한 상품이지 실제로 선물계약을 통해 원유를 사는 것이 목적이 아니기 때문입니다.

현재 원유선물 가격은 근월물에서 원월물로 갈수록 가격이 크게 오르고 있는 슈퍼 콘탱고 시장입니다.(원월물의 가격이 근월물의 가격보다 높으면 콘탱고 시장이라고 합니다.) 미래에는 원유가격이 오를 것이라는 기대감이 이미 선물가격에 포함되어 있기 때문에 미래의 선물가격일수록 가격이 높은 것입니다. 이런 시장에서는 롤오버 비용이 크게 발생하고 이러한 비용은 ETN의 가격을 떨어뜨리는 원인이 됩니다.

자 그렇다면 이 롤오버비용은 왜 발생하고 왜 지금 큰 것일까요.

예를 들어보겠습니다. 최근월물인 원유선물 6월물의 가격이 12달러이고 7월물은 16달러 8월물은 20달러라고 가정해 보겠습니다. 6월물 선물은 기간이 점점 지나 7월물로 롤오버(갈아타기)해야하는 시간이 올것이며 16달러와 12달러의 차이인 4달러를 지불하고 7월물로 교체되게됩니다. 그렇기 때문에 여기서 -4달러의 손실이 발생하고 만약 실제로 7월 말에 원유가격이 16달러가 된다고 하더라도 이미 16달러에 사는 계약을 하기위해 비용이 발생했기 때문에 수익은 아무것도 없습니다. 원유가격이 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 만약 16달러를 넘어 크게 오르는 상황이 7월 이내에 발생하면 모르겠지만 그런 일이 일어나기는 쉽지 않을 것이며 지금 같은 상황에서는 더 그럴 것입니다. 이런식으로 오르는 선물가격에 만기마다 롤오버를 해야하기 때문에 결국 원유 가격이 실제로 몇 년뒤에 결국 오른다고 하더라도 실제로 얻는 수익은 굉장히 작을 수 있습니다.

3. 레버리지 상품을 왜 권하지 않는가

위 그림은 만약 원유선물가격이 지금수준에서 더 하락한 다음 다시 지금수준으로 회복하고 다시 떨어진 다음 원래 가격수준으로 회복 할 때 레버리지의 변동을 설명하기 위한 그림입니다. 기초지수가 -30%하락 후 다시 42.86% 상승하여 원래 가격 100이 되더라도 레버리지 가격은 그보다 한참 낮은 74.29이며 이 과정이 한번 더 진행된다면 기초지수의 가격은 100으로 돌아와도 레버리지는 반토막이 되게됩니다. 이는 레버리지가 있을 때 자연스럽게 일어나는 현상이며 가격 변동성이 지금과 같이 심할 때는 위의 예보다 더 심각할 수 있습니다. 그렇기 때문에 유가가 원래보다 엄청난 수준으로 상승하지 않는한 변동성을 크게 몇번 격고 난 레버리지는 수익을 낼 수 없습니다. 게다가 앞서 언급한 롤오버 비용 및 운용사에 지급하는 운용비용까지 생각하면 장기적으로 유가가 오른다고 하더라도 수익을 낼 수가 없는 것입니다. 개인적으로는 레버리지 WTI보다는 일반 WTI를 일반 WTI보단 일반 주식을 추천합니다.

오늘은 WTI 원유선물에 대해 알아보았습니다. 도움이 되셨기를 바라며 신중한 투자를 통해 부를 창출하시길 바라겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

IRA를 롤오버하는 방법

이 기사는 정확성과 포괄성에 대해 검증 한 숙련 된 편집자 및 연구원 팀이 공동 작성했습니다. wikiHow의 콘텐츠 관리 팀 은 각 기사가 신뢰할 수있는 연구에 의해 뒷받침되고 높은 품질 기준을 충족하는지 확인하기 위해 편집 직원의 작업을주의 깊게 모니터링합니다.

있다 17 참조 페이지 하단에서 확인하실 수 있습니다이 문서에서 인용은.

이 문서는 1,168 번 확인되었습니다.

개인 은퇴 계좌 (IRA)는 401 (k)처럼 특정 고용주와 관련이없는 은퇴를위한 투자 방법을 제공합니다. 그러나 IRA의 자산을 다른 중개인이나 다른 유형의 퇴직 계획으로 옮기고 싶다면 어떻게해야합니까? 이를 "롤오버"라고하며 일반적으로 수행하기가 매우 쉽습니다. 여기에서는 IRA를 이월하는 방법에 대한 가장 일반적인 질문에 대한 답변을 모았습니다.

Rollover an IRA Step 1 이미지

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  • 세금을 납부하지 않으려면 IRA와 유사한 새 계정을 선택하십시오. 일반적으로 이는 다른 IRA를 의미하지만 IRA를 401 (k) 또는 기타 세금 우대 계좌로 이월 할 수도 있습니다.

Rollover an IRA Step 2 이미지

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  • 예를 들어, 프리랜서로 일할 때 전통적인 IRA를 시작했다고 가정합니다. 그런 다음 401 (k)를 가진 고용주에게 고용됩니다. 일을 더 간단하게하기 위해, 모든 퇴직 기금이 한 곳에 모이도록 IRA를 401 (k)로 이월하기로 결정할 수 있습니다.
  • 수수료가 더 낮은 다른 브로커의 계정으로 IRA를 롤오버 할 수도 있습니다.
  • IRA 롤오버를 사용하여 단기 대출을받을 수도 있지만 59.5 세 미만인 경우주의해야합니다. 60 일 이내에 IRA 전액을 다른 계좌에 입금하지 않으면 총 소득에 대한 세금과 10 %의 벌금이 부과됩니다. [삼] 엑스 연구 출처

Rollover an IRA Step 3 이미지

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  • 법이 제정되기 전에 세금 롤오버를보고하고 Roth IRA 기부금에 대해 이미 지불 한 세금을 환불받을 수 있습니다. 그러나 더 이상이 작업을 수행 할 수 없습니다.

Rollover an IRA Step 4 이미지

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  • 사용할 새 브로커와 계정을 이미 선택하지 않은 경우 자산을 직접 양도 할 수 없습니다 ( "현물"양도).
  • 아직 새 계정을 선택하지 않은 경우 중개인이 자산을 청산하고 수표를 작성하도록 요청할 수 있습니다. 그러나 이렇게하면 60 일 안에 새로운 브로커를 찾고 수표를 입금 할 수 있습니다.

Rollover an IRA Step 5 이미지

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  • 시작하기 전에 롤오버에 대해 지불해야하는 수수료가 무엇인지 브로커와 확인하십시오.
  • 일부 브로커는 IRA 롤오버로 수수료 상환을 제공합니다. 중개인이 수수료를 청구 할 예정이고 아직 새로운 중개인을 선택하지 않은 경우 수수료 상환을 제공하는 중개인을 둘러 보는 것이 좋습니다.

Rollover an IRA Step 6 이미지

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  • 예를 들어, 전통적인 IRA에서 Roth IRA로 자금을 이체 한 경우 수입 인 것처럼 자금에 대해 세금을 납부해야합니다. 이것은 전통적인 IRA의 돈은 과세되지 않고 Roth IRA의 돈은 이미 과세 되었기 때문입니다.
  • 기술적으로는 IRA에서 투자 또는 저축 계좌를 포함하여 원하는 모든 유형의 계좌로 자금을 이동할 수 있습니다. 그러나 퇴직 계좌로 이동하지 않는 한이 이전은 세금 목적 상 "롤오버"로 간주되지 않습니다.

Rollover an IRA Step 7 이미지

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  • 반면 마감일 전에 새 계정에 전체 금액을 입금하면 일반적으로 세금이 부과되지 않습니다.
  • 중개인이 수표를 다른 IRA 플랜에 직접 보내도록하여이 60 일 기한을 피할 수 있습니다. 이로 인해 마감일이 더 이상 적용되지 않습니다.

Rollover an IRA Step 8 이미지

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  • 면제를 요청하려면 "개인 편지 판결"을 요청할 때와 동일한 절차를 사용하십시오. 이 요청에는 $ 10,000의 수수료가 있습니다.
  • 중개인이 다른 IRA 플랜에 직접 수표를 보내고 롤오버를 완료하게했다면 기한은 본질적으로 적용되지 않습니다. 자금 이체에 대한 책임이 없기 때문에 자동 면제를받을 자격이 있습니다.

Rollover an IRA Step 9 이미지

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  • 예를 들어 기존 IRA를 다른 기존 IRA 계정으로 이월하는 경우 세금에 대한 이월을보고 할 필요가 없습니다. 그러나 새 계정이 Roth IRA 인 경우 롤오버를보고하고 총 금액에 대한 세금을 납부해야합니다.
  • IRA의 모든 자금을 이월하지 않은 경우 이월하지 않은 금액이 과세 될 수 있습니다 (Roth IRA에서와 같이 세후 달러로 구성되지 않은 경우). 또한 59.5 세 미만인 경우 10 % 조기 인출 벌금이 부과됩니다. [11] 엑스 신뢰할 수있는 출처 국세청 연방세 코드 관리를 담당하는 미국 정부 기관 소스로 이동

Rollover an IRA Step 10 이미지

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  • 일부 자산은 현물로 양도 할 수 없습니다. 롤오버를 시작하기 전에 새 브로커에게 IRA의 모든 자산 양도를 수락하는지 확인하십시오. 예를 들어, IRA에 현재 브로커가 독점적으로 제공하는 뮤추얼 펀드의 주식이 포함 된 경우 해당 주식을 현물로 양도 할 수 없습니다.

Rollover an IRA Step 11 이미지

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  • 롤오버와 달리 원하는만큼 전송을 할 수 있습니다. 단일 브로커와 통합하려는 퇴직 계정이 여러 개인 경우 유용 할 401K Rollover 경험 있으신분 질문 좀 드릴께요 수 있습니다. 아무것도 청산하지 않고 보유를 양도 할 수 있다면 그렇게 할 수 있습니다.

Rollover an IRA Step 12 이미지

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